楽天証券で一番ポイントが貯めるつみたて方法✿クレカつみたて5万円以上の場合も解説！

こんにちは。主婦投資家のYUICOです。

本記事では、新規口座開設数4年連続No1の楽天証券で、一番ポイント還元率の高いつみたて方法をご紹介します。

楽天証券で投信つみたてをしようと思ったものの、決済方法が豊富で調べるのが面倒・・という方も多いのではないでしょうか。

私自身も楽天証券をメインで利用しているのですが、ポイントやSPUというワードが気になりつつも、全く活用していませんでした。

ぜひ楽天キャッシュや楽天カードを使いこなして、お得に資産運用しましょう＾＾

投信つみたてについては、以下の記事もご参考にしてください✿

最もポイント還元率の高いつみたて方法

優先順位としては、以下の順になります。

一度設定してしまえば、お得に運用できるので、最初だけ頑張りましょう！

①楽天キャッシュ（還元率0.5％）

楽天キャッシュは、イメージとしてはSuica残高やPayPay残高に近いものです。

楽天カードからチャージすれば、0.5％のポイントが翌月15日に付与されます。

投信つみたてをする場合、毎月13～15日に楽天キャッシュが引き落とされ、翌月の自身で設定した日※のつみたてに充てられます。

※1～28日。休業日の場合は、翌営業日。

投信つみたての上限額は5万円/月ですが、日々のお買い物で使うために、5万円以上チャージした場合も、0.5％付与されるのでご安心ください＾＾

※残高キープチャージに設定できるのは、口座と同一名義の楽天カードのみ（家族カード不可）です。

※毎月12日が申込締切日です。12日を過ぎると翌々月からのつみたてになります。

一度「残高キープチャージ」を設定すれば、都度チャージしなくても、設定金額を下回ると自動でチャージされます。

現在楽天カード決済している方が、楽天キャッシュ決済に変更する方法は以下のとおりです。

※引落方法の変更締切日も、毎月12日です。

・12日以前に申込→翌月から楽天キャッシュ決済。

・13日以降に申込→翌月はクレカ決済。翌々月から楽天キャッシュ決済。

※クレカつみたての方が還元率が高い場合、ボタンは表示されません。

楽天キャッシュは、楽天Payアプリを入れていれば、街でのお買い物にも使うことができます。

チャージ時の0.5％に加え、楽天Payアプリで支払い時に1％のポイント還元があります。

楽天ポイントカードの提示で、さらに1％のポイントが貯まるのでお忘れなく＾＾

一般的なクレジットカードのポイント還元率は1％程度なので、合計で2.5％はかなり高いです。

私も普段の買い物は、楽天キャッシュをチャージして利用しています✿

主旨とずれてしまうので、最後にで少し触れる程度にしますが、手間さえ惜しまなければ楽天キャッシュチャージ時に、もっと還元率を上げる方法もあります。

【重要】楽天ポイントコースの設定が必要

楽天キャッシュでつみたてをしたり、楽天SPUの恩恵を受けるためには、「楽天ポイントコース」に設定する必要があります。

楽天ポイントコースとは、楽天グループで利用可能なポイントが貯まるコースです。

もう１つの楽天証券ポイントコースは、楽天証券で貯めたポイントを「JMBマイル」に交換できるコースです。

簡単です！

私は特に確認もせずに、楽天証券ポイントコースを選択していました＾＾；

【注意】初回は2か月分のカード請求になる

既に楽天キャッシュやポイントがたくさんある！という方以外は、初回のみ2か月分のカード請求になるケースが多いです。

【例】

2/1 　投信つみたて設定・楽天キャッシュが自動でチャージ

2/13　初回の投信つみたて分の楽天キャッシュ引き落とし・同日中に自動でチャージ

最初に残高をチャージする必要があり、つみたてで引き落としがかかるとすぐに次のチャージが行われるので、注意が必要ですね。

都度チャージしたいという方は、残高キープチャージを解除することもできますよ。

【注意】つみたてNISAの増額設定分は利用できない

増額と言っても、金額の変更ではありません。

金額を増額しても、つみたてNISAの上限33,333円/月に収まるのであれば、楽天キャッシュを利用できます。

（課税口座も利用するのであれば、毎月5万円まで）

では、何のための増額設定なのか？です。

年の途中からつみたてNISAを開始する場合、毎月33,333円のつみたてでは、年間非課税枠40万円を使い切ることができません。

毎月33,333円を超えて、年内に40万円を使い切るために、証券口座から直接引き落とす分が「増額設定分」です。

次にご説明する楽天カードも、増額設定分には利用することができません。

②楽天カード（還元率0.2％）

クレカつみたての場合は、毎月8日（※1）に買い付けをし、27日（※2）に楽天カードの引落先の銀行口座から支払われます。

※1　2021年6月19日以前にクレカつみたて設定した方は、毎月1日

※2　休業日の場合はその翌営業日

ポイント還元率は、決済額に対して0.2％（500円につき1ポイント）で、買い付けした月の15日頃に付与されます。

※クレカつみたてに設定できるのは、口座と同一名義の楽天カードのみ（家族カード不可）です。

※毎月12日が申込締切日です。12日を過ぎると翌々月からのつみたてになります。

また、その他の決済方法からクレカつみたてに変更するには、現在のつみたてを一度解除し、新たに申し込む必要があります。

つみたてを途切れさせずに、変更する方法は以下のとおりです。

③マネーブリッジ（預金金利UP）

マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券の口座を連携することです。

これをすることで、楽天銀行の普通預金金利が、通常0.02％のところ0.1％にまでUPします。

300万円預金残高があれば、年間2,388円（税引き後）の利息を受け取ることができます＾＾

300万円を超えた部分からは、0.04％の金利がつきます。

登録方法は、楽天銀行の口座の有無によって変わります。

公式HPにわかりやすい案内があるので、そちらから登録するのがオススメです。

2023年2月現在は、1,000円プレゼントキャンペーンもやっているので、エントリーをお忘れなく＾＾

5万円以上つみたてたい場合は？

楽天キャッシュと楽天カードは併用することができます✿

6万円つみたてたい！という方は、以下の組み合わせで申し込むのがオススメです。

・楽天キャッシュ　5万円

・楽天カード　　　1万円

楽天以外の証券会社と分けてつみたてしても良い？

5万円以上つみたてたい場合、証券会社を分けるという方法もあります。

NISA口座は全金融機関で1つだけですが、課税口座であれば複数の証券会社でつみたてをしても、問題ありません。

既に複数の証券会社で取引がある方は、さほどハードルの高くない方法です。

口座未開設の方も、最初だけ頑張ってクレカと証券口座を準備すれば、楽天カードの0.2％より高い還元率でつみたてすることができます。

毎月5万円の0.5％は、年間でいうと3,000ポイントになるので、頑張る価値はありますね。

対象外の取引は？ジュニアNISAでも使える？

楽天キャッシュと楽天カードを使ったつみたては、以下の取引が対象外です。

この場合、③マネーブリッジを駆使しましょう。

【おまけ】楽天ポイント投資・SPU

楽天ポイント投資・SPUは、以下の条件を満たした場合、その月の楽天市場でのお買い物が0.5倍になるというものです。

・1P以上の楽天ポイント利用

・3万円以上/月の投資信託の購入

・楽天ポイントコースの設定

・マネーブリッジの設定

※米株つみたて（円貨決済）3万円以上でさらに0.5倍UPします

先にご紹介した①～③の決済方法すべてで利用できます✿

ただし、ポイント投資分にポイントがつくわけではないので、つみたての場合、少しだけ使う設定にしておくのが無難かと思います。

最後に

楽天キャッシュへのチャージ方法ですが、実は以下の方法だとさらに還元率が高くなります。

ここまで手間をかけると、チャージが間に合わなくなってしまったりするので、基本的には残高キープチャージがオススメです。

わが家はちょうど良い距離にファミマがあるので、「POSAカードを買いに行く」という名目で、子どもをお散歩に連れて行ったりしていました。

産休・育休中の方や専業主婦の方は、何か用事がないとなかなか思い腰があがりませんよね。（私だけでしょうか＾＾；）

外出が億劫・・という方や、近くにファミマがある方は、はぜひ試してみてください✿

今回ご紹介した、最も還元率が高い楽天キャッシュを使った投信つみたてには、楽天カードが必須です。

まだ持っていないという方は、新規入会・利用で5,000ポイント進呈のキャンペーンも行っているので、ぜひこの機会に作ってみてくださいね↓

最後までお読みいただき、ありがとうございました。