【初心者向け】投資信託の始め方✿口座開設の流れから、運用状況の確認の仕方まで解説します!

お金を増やす

こんにちは。主婦投資家のYUICOです。

投資初心者の方向けに、投資信託の始め方について、わかりやすく解説します^^

「まずは口座開設!」と意気込んだものの、「特定口座?一般口座?源泉徴収あり?なし?」と、いきなり困った方も多いのではないかと思います。

本記事では、口座開設の流れから、商品の選び方、運用開始後の管理の仕方までご紹介します。

今日から始めよう!と思っていただけることを目標に、なるべく具体的に書いています✿

その前に「投資信託って何?」という方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

まずは口座を開設しよう!

口座開設の流れは、以下の通りです。

①書類準備

本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

個人番号カードがあるとスムーズです。

マイナンバー確認書類は、住民票や通知カードでもOKなので、金融機関の案内を読んで、事前に準備しましょう。

②口座開設申込(最短即日~)

【ポイント1】普通預金・クレジットカードをセットしよう!

同じ系列の金融機関に、普通預金口座もセットで作成したほうが、取引がスムーズです。

投資信託購入前に「入金する」という作業が省けます。(自動入金(スイープ)機能といいます。)

投資専用の預金口座を作ると、生活費や貯金と区別できるので、その点も重宝しています^^

さらに、つみたてをする予定があるなら、クレジットカードもセットで作るとポイントが貯まります。

年会費無料、新規入会でポイントプレゼントというところが多いので、投信つみたて用に作っておくとお得です。

(組み合わせ例)

楽天証券の証券口座 + 楽天銀行の普通預金口座 + 楽天カード

SBI証券の証券口座 + 住信SBIネット銀行(NEOBANK)の普通預金口座 + 三井住友カード

三菱UFJ銀行の普通預金口座 + 三菱UFJ銀行の投資信託口座 (クレジットつみたて不可)

【普通預金をセットで作らなかった場合は?】

銀行系ではまず必須です。

証券系は、購入前に他の銀行から証券口座へ、資金を入金する必要があります。

銀行窓口やATMから振り込む場合を除き、銀行側のインターネットバンキングの設定が必要です。

証券会社と提携している銀行であれば、振込手数料がかからない場合があります。

銀行側ではなく、まずはいったん証券会社側からマイページにログインし、入金を試してみましょう^^

上記の作業は、スポット(一括)購入など、クレカ払いできない場合に必要になります。

【ポイント2】NISA口座(非課税口座)を同時に申し込もう!

NISAは、すべての金融機関で1つだけしか開設できません。

金融機関の変更は1年単位で可能です。

NISAには、一般NISAつみたてNISAがあります。

違いは以下の通りです。

<2023年までのNISA>

出典:金融庁ウェブサイト NISAとは?

2024年からは、新制度が開始されます。

以下の記事にまとめているので、ご興味があればご覧ください。

購入した年から、一般NISAで5年、つみたてNISAで20年以内に売却すれば、利益が非課税になります。

NISAを使って購入できる上限額は、一般NISAで120万円、つみたてNISAで40万円です。

自分でタイミングを見て売買したい人 → 一般NISA

長期でつみたてしたい人 → つみたてNISA

という選び方が一般的です。

ちなみに、一般NISAとつみたてNISA、どちらを選んでも、つみたてをすることはできます。

一般NISAを選んだ場合、上限額が年間120万円と高い代わりに、非課税保有期間が5年と短いです。

5年経過しても売却しない場合、新しいNISAの枠へ移す(ロールオーバー)か、課税口座に移すか選ぶことができます。

(※新NISAの改正により、ロールオーバーはできなくなりそうです。)

【ポイント3】特定口座?一般口座?

NISA(非課税口座)の上限額を超えた場合、課税口座で購入することになります。

初心者の方であれば、特定口座(源泉徴収あり)がオススメです。

自身で確定申告をする必要がなく、税金を利益から自動で差し引いてくれます。

特定口座(源泉徴収なし)や一般口座を選んだ場合、自身で確定申告をする必要があります。

特定口座(源泉徴収なし)、一般口座を選ぶ人はこんな人!

・複数の金融機関で取引をしていて、どこかで損失が出た際に、利益と相殺して税額を下げる「損益通算」をする人

・一般口座でしか購入できない商品(未公開株など)を購入したい人

利益が20万円以内に収まった場合も、確定申告をする必要がありません。

特定口座(源泉徴収なし)や一般口座は、余計な税金を支払う必要がないというメリットもあります。

確定申告に慣れていて、年間20万円超の利益出ても対応できる方は、特定口座(源泉徴収なし)を選ぶと良いでしょう。

特定口座(源泉徴収なし)では、「年間取引報告書」という確定申告の際に必要な書類を、金融機関が発行してくれるので便利です。(一般口座では発行されません。)

【専業主婦の方は注目です!

他に所得がない専業主婦の方は、基礎控除の48万円分までは、利益が出ても非課税になります。

育休中で配偶者控除の対象となる方もそうです。(育休手当は、所得税の課税対象外です。)

その場合、特定口座(源泉徴収あり)を選んでいても、確定申告をすれば税金が還付されます。

(税務署に確認しました^^;)

【ポイント4】キャンペーンをチェックしよう!

家族等の紹介で口座開設したり、投信つみたてでポイントプレゼント!というキャンペーンがあるので、事前に使えるものがないかチェックしましょう^^

登録後にエントリーが必要なものも多いので、要チェックです。

③初期設定

ログインIDやパスワードの設定をします。

ここまで終われば、ログインして取引開始です^^

※普通預金やクレジットカードを新たに作った方は、後日カードが郵送されます。

商品を選ぼう!

どんな商品がある?

【投資対象】

主に以下のものがあります。

・株式

・債券

・不動産

・コモデティ(金・エネルギーなどの商品)

日本国内、海外(先進国・新興国・全世界など)からも、選ぶことができます。

これらに分散投資した「バランス型」と呼ばれる商品もあります。

【運用方法別】

インデックスファンド・・・日経平均株価、S&P500といったベンチマークに、投資成果を連動させることを目指して運用する。

アクティブファンド・・・上記のベンチマーク以上の運用成果を目指して運用を行う。ファンドマネージャーが分析を行い、銘柄の選定・入替を行う。インデックスファンドよりもコストが高い。

商品の選び方

まずは投資対象を選びましょう^^

・右肩上がりに伸び続けている「米国株」

・米国株だけでは怖いから「全世界株」

・よく知っている企業が多い「日本株」

といったように、興味のある分野をチェックしてみると良いでしょう^^

投資対象を決めたら、運用方法(インデックス・アクティブ)で決めても良いですし、ランキングなどを参考に選ぶのも良いと思います。

個人的には、初心者の方であれば、以下の条件がオススメです。

・ノーロード(購入時手数料無料)

・インデックスファンド(ベンチマークに連動する投資信託)

理由は、コストが高いと、せっかく出た運用成果が吹き飛んでしまうからです。

アクティブファンドだからといって、インデックスファンドより運用成果が高いかというと、実際はそうでもありません。

ベンチマークに連動して動くので、価格の変動要因がわかりやすく、コストも安い点が魅力です。

私自身、運用は基本的にインデックスファンドです。

日経平均株価に連動する商品だけでも何種類もあります。(出している会社が違ったり、ネット専用商品だったりします。)

同じ中身の投資信託であれば、購入時手数料・信託報酬の低い方を、それも同じであれば純資産額が多いものを私は選んでいます。

アクティブファンドも一部持っているので、別の機会にご紹介しますね✿

個人的に、初心者の方にあまりオススメしないのは以下の商品です。

・テーマ型

・バランス型

・毎月分配型(この場合、分配金は再投資しましょう。)

・コストの高い商品

【テーマ型】

今なら「SDGs」や「AI]、「5G」関連企業株などに投資する投資信託です。

トレンドが変わりやすく、一度萎んだら、その後回復しづらいイメージがあります。。

(過去にはヘルスケアやエネルギーなどが流行りました。)

同じ業種だとリスク分散効果も低いので、それであれば個別株の方が良いのかなと思います。

【バランス型】

「国内外の株や債券、不動産に分散投資をすることで、リスクを下げますよ」という投資信託です。

初心者にというより、20~30代の資産形成層の方には、オススメしないという感じです。

実は、バランスファンドは初心者の方こそ始めやすい投資信託として、よく勧められます。

しかし、下げ幅が小さいだけで、相場全体が下がるときは、バランスファンドも下がります。

これからの資産形成を目的とするのであれば、下がっているときは解約しないという前提で、成長見込みの高い分野に投資した方が良いと思います。

そのような相場にも耐えられるよう、当面の生活費は預金などで持っておくようにしましょう。

【毎月分配型】

毎月決算を行い、分配金を出すタイプの投資信託です。

分配金は、運用成果または元本を切り崩して投資家に配分しています。

これも資産形成を目的とするのであれば、受け取らずに投資信託の中で運用し続けた方が、複利効果が期待できます。

毎月分配型でも問題ありませんが、分配金は再投資を選ぶと良いでしょう。

【コストの高い商品

特に、購入時手数料と信託報酬は重要です。

購入時手数料が3%かかる場合、100万円購入したら3万円確実にマイナスになります。

ノーロードでも優秀な商品が多くある中で、あえて購入しなくても良いと思います。

また、信託報酬も年率0.1%を切る商品があれば、年率2%を超える商品もあります。

運用期間中ずっと引かれるものなので、長期運用する場合は注意が必要です。

中身はほぼ同じ投資信託でも、信託報酬が全然違う!ということがあるので、注意しましょう。

(ランキング上位に入っているような商品は、ここら辺をクリアしているものが多いです^^)

さらに、詳しい紹介をしている記事もあるので、よろしければご覧ください。

運用状況を確認しよう!

つみたての場合は、基本的にほったらかしでOKです。

NISAの枠は、売却してもその枠は再利用できないので、頻繁に入替を行うメリットはありません。

下がり始めていたら、「これからもっと安く買える!ラッキー!」くらいに思うようにしています。

逆に、一般NISAでタイミングを見て購入をしている方は、ある程度運用状況はチェックした方が良いでしょう。

運用状況を確認したい場合は、主に以下の方法があります。

(私は太字部分を主にチェックしています。)

マイページから確認する

ログインしてマイページを見ると、保有商品一覧が確認できます。

詳細ページを開くと、現在の評価額トータルリターンなどを確認することができます。

深夜0時頃までに更新されることが多いです。

(投資対象が海外のものは、反映が1営業日遅くなります。)

商品ページから確認する

商品ページを見ると、基準価額や純資産額のチャートを見ることができます。

基準価額は投資信託の値段です。

純資産額は、その投資信託の規模です。

買っている人が多ければ増え、売っている人が多ければ減ります。

極端に減っている場合には、注意が必要です。

商品ページ内では、期間別のリスク・リターンなども確認することができます。

これらは、商品選びの際にもチェックするポイントですね。

マンスリー(月次)レポートから確認する

商品ページから、マンスリーレポートを確認することができます。

組入上位銘柄銘柄数資産配分など、詳細な情報を見ることができます。

アクティブファンドなどは、運用担当者のコメントが載っており、運用の概況や今後の見通しを確認することもできます。

インデックスファンドの場合は、ベンチマークの名前でネット検索すれば、速報が上がってきます。

その日なぜ上昇・下落したのか、簡潔に報じられているので、そちらをチェックすると良いでしょう^^

【初心者向け】オススメ証券会社3選!

使い慣れている銀行でも良いですが、ネット証券のほうが圧倒的に商品数が多く、利便性も高いです。

手数料の安さも魅力です^^

証券口座は、複数の金融機関で開設することができますが、NISA口座は全金融機関で1つだけです。

(若干手間はかかりますが、金融機関を変更することもできます。)

先に運用したい商品を決めてから、金融機関を決めても良いと思います^^

以下は、初心者の方にオススメできる証券会社の紹介です。

ただし、今後の取引のことを考えると、ネット証券の方が手数料が安く、商品種類も豊富なのでオススメです。

楽天証券

新規口座開設数4年連続 業界No.1

個人的なオススメポイントは、日経新聞などが読める「日経テレコン(楽天証券版)」が無料で使えるところです。

普段から楽天のサービスや楽天カードを利用されている方にもオススメです。

投信つみたては楽天SPUの対象で、一定条件を満たせば、楽天市場でのお買い物が0.5%UPします。

使い忘れがちな楽天ポイントを投資に充てることもできます✿

↑クレカつみたてでポイントが貯まります✿

新規加入・初回利用で5,000ポイントプレゼントキャンペーン中です。

投資信託の取り扱い銘柄数:2639(2022/12/27時点)

SBI証券

2021年みんなの株式 ネット証券比較ランキング総合 第1位

業界最大手で、投資初心者から上級者向けの商品まで充実しています。

ゆくゆくは取引の幅を広げていきたい方に、オススメの証券会社です。

こちらも三井住友カードを作成すれば、クレカつみたてができます^^

投資信託の取り扱い銘柄数:2691(2022/12/27時点)

松井証券

〜HDI-Japan(ヘルプデスク協会)主催2021年度問合せ窓口格付け(証券業界)、 最高評価の「三つ星」をネット証券で唯一11年連続で獲得〜

大正7年創業の老舗ネット証券です。

サポート体制に力を入れており、何かあったときに駆け込む先が欲しい方にオススメの証券会社です✿

銀行や店舗型の証券会社で相談すると断りづらい、購入時手数料がかかる、などのネックがありますが、その心配がありません。

MATSUI SECURITIES CARD

↑クレカつみたては対応していませんが、「MATSUI SECURITIES CARD」でショッピングなどで貯めたポイントを、投資に充てることができます✿

投資信託の取り扱い銘柄数:1650(2022/12/27時点)

3社ともHDI-Japan2021(ヘルプデスク協会)「問合せ窓口格付け」「Webサポート格付け」にて、国内最高評価となる「三つ星」を獲得しています。

IPO(新規公開株)や外国株式の取引をしたい!という上級者でない限り、基本的にどのネット証券でも不足なく利用できると思います。

とはいえ、つみたてNISAで投資可能な商品が1桁しかない・・などは、さすがに不便かと思います^^;

最後に

今回商品の選び方についてもご紹介しましたが、正解はありません。

人が勧めているものでも良いですが、自分が納得できるかどうかが重要だと思います^^

百聞は一見に如かずです。

何か試しに買ってみると、運用状況が気になる→経済に興味が出る、という風に詳しくなっていくものです。

いろいろと悩む前にまずは始めてみるのが、上達への近道かと思います✿

「これから投資信託で運用を始めてみようかな?」という方に、本記事が少しでもご参考になれば幸いです。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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