【新NISA】一括(スポット)投資とつみたて投資、どっちが良い？シュミレーション結果公開！

こんにちは。主婦投資家のYUICOです。

投資対象を決め、いざ購入しようと思ったときに悩むのが「購入タイミング」です。

一括(スポット)投資したいけど、タイミングがわからない・・
つみたて投資したいけど、積み立てている間にどんどん値上がりしたら悔しい・・

こんな悩みを抱える方は多いと思います。

そこで、本記事では「一括投資」と「つみたて投資」それぞれのメリットをご紹介します。

人気銘柄の「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」に投資した場合のシュミレーション結果も公開します。

どちらか悩む方向けに、「一括投資」と「つみたて投資」を組み合わせた方法もご紹介するので、ぜひ今後の投資の参考にしてくださいね＾＾

\この記事はこんな人におすすめ/

・「一括投資」と「つみたて投資」で悩んでいる人

・投資信託の購入タイミングがわからない人

・新NISAを最大限活かして投資したい人

・まとまった金額でつみたて設定したい人

「一括投資」か「つみたて投資」か？
1. 高いリターンが出る確率が高いのは「一括投資」
2. リターンが安定しているのは「つみたて投資」
S&P500に300万円投資した場合のシュミレーション
迷ったときは確実なベネフィットを取ろう！
1. 【新NISA】一括投資よりで300万円投資するやり方
2. 【新NISA】つみたて投資よりで300万円投資するやり方
まとめ

「一括投資」か「つみたて投資」か？

「一括投資」と「つみたて投資」それぞれのメリットをご説明します。

高いリターンが出る確率が高いのは「一括投資」

フィデリティ証券のデータ分析に、3種類のポートフォリオで20年間運用した際、「一括投資」と「つみたて投資」どちらのリターンが高いか比較したものがあります。

（参考：フィデリティ証券　一括投資と積立投資、どちらにすべき？リターンの違いをシミュレーション）

これによると、「一括投資」の方が高いリターンが出た回数が多い、という結果が出ています。

理由は、長期投資による複利効果です。

「つみたて投資」では、どうしても後半が短期投資になります。

ちなみに、このデータ分析は1期間だけではなく、145回分のデータを取ったものです。

対象期間にはリーマンショック、コロナショックも含まれているため、好成績の期間をのみを切り出したものではありません。

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20年後に元本割れしたサンプルはありませんでした。一括投資した直後に値下がりしても、しっかり握りしめておくメンタルがあれば、プラス着地できる見込みは高いです。

リターンが安定しているのは「つみたて投資」

一方で、「一括投資」をすると投資時期によって、リターンのばらつきが大きくなっています。

その点「つみたて投資」は、購入タイミングを考える必要がなく「誰でも平均点が取れる」ことがメリットです。

投資開始直後に下落相場に入った場合、資産の下落幅は「一括投資」の方が大きいです。

長期保有でいずれ回復すると思っていても、大幅下落を見るのは耐えられない・・という人は、「つみたて投資」が無難です。

ただし、投資対象が一方的に値下がりした場合、「つみたて投資」はダメージが少ないだけで、どちらを選んでも損をします。

（そういう意味では、投資対象や長期保有が投資おいて最も重要なポイントです。）

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長期投資における複利効果は大きいです。

なかなか始められず、複利効果を活かせないくらいであれば、「つみたて投資」で1日でも早く始めるほうが良いでしょう。

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S&P500に300万円投資した場合のシュミレーション

「一括投資」と「つみたて投資」それぞれのシュミレーションを見ていきます。

元本は300万円、投資対象は人気銘柄のeMAXIS Slim米国株式（S&P500）とします。

【一括投資】300万円・5年

※想定リターンに想定リスクを加味した上で5,000回シミュレーションを行った場合の運用成績が良かった例と悪かった例を表示

利益合計　＋446万円
5年累積リターン　＋149％

【つみたて投資】毎月5万円・5年

※想定リターンに想定リスクを加味した上で5,000回シミュレーションを行った場合の運用成績が良かった例と悪かった例を表示

利益合計　＋186万円
5年累積リターン　＋62％

2018年7月３日に設定されたeMAXIS Slim米国株式（S&P500）ですが、設定来の年率リターン・リスクは以下の通りです。（計算基準日：2024年5月22日）

設定来リターン（年率）+21.03%
設定来リスク（年率）22.74%

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）のような好調な運用成績の銘柄に投資できた場合、

「一括投資」のほうが「つみたて投資」より、260万円も多く増えたということになります。

ただし、5年間と運用期間が短いと、元本割れのリスクも高まります。5年後に使うかもしれない資金は、元本割れした場合には預金でカバーするなど、余裕を持った金額設定にする必要があります。

迷ったときは確実なベネフィットを取ろう！

迷ったときは、視点を変えて「新NISA」を最大限に活用する方法で投資してはいかがでしょうか？

実は、新NISAは投資上限額が決まっており、普通のやり方では300万円を一括投資することができません。

NISA枠を使って全額投資しようと思うと、必然的につみたて投資枠も利用することになります。

【新NISA】つみたて投資枠・成長投資枠の上限額と投資方法

	つみたて投資枠	成長投資枠
非課税保有期間	無制限	無制限
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有限度額（総枠）	1,800万円（内成長投資枠は1,200万円まで）
毎月の設定上限額※	10万円	20万円
投資対象	投資信託（金融庁の基準を満たしたもの）	上場株式投資信託等
投資方法	つみたて	つみたて一括（スポット）

※年間投資枠に収まる範囲であれば、ボーナス月の設定も可能。（毎月MAXでつみたてしている人は上限を超えてしまうので、利用できない。）

【新NISA】一括投資よりで300万円投資するやり方

300万円を一括投資しようと思ったら、普通は成長投資枠240万円＋特定（課税）口座60万円になります。

しかし、工夫すればつみたて投資枠を一気に利用することもできます🔥

パターン①

成長投資枠で240万円を一括投資、毎月のつみたて額を最低金額で設定し、ボーナス設定で残り全額投資する方法

手順	購入方法	NISA枠	金額
①	一括	成長投資枠	240万円
②	つみたて	つみたて投資枠	毎月100円※×12か月ボーナス設定598,800円

※証券会社によって最低投資金額は異なります。

一般的につみたて設定後、初回買付は翌月からとなります。

同日に一括購入できるわけではありません。

ちょっと面倒ですが、利益に対して20.315%の税金が免除になることを考えれば、十分メリットがあります。

YUICO

成長投資枠240万円＋特定口座60万円（４：１）購入したとします。仮に利益が400万円出れば、特定口座部分の利益80万円に対して20.315%、16万円くらいの税金がかかります。

【新NISA】つみたて投資よりで300万円投資するやり方

300万円を数ヶ月かけてNISA口座に入れていく方法です。

目標金額に達したら、つみたてを解除します。

パターン②

成長投資枠で120万円を一括投資、成長投資枠で20万円、つみたて投資枠で10万円を半年かけて積み立てる方法

手順	購入方法	NISA枠	金額
①	一括	成長投資枠	120万円
②	つみたて	成長投資枠つみたて投資枠	毎月20万円×6か月毎月10万円×6か月

パターン③

成長投資枠で20万円、つみたて投資枠で10万円を10か月かけて積み立てる方法